Een payment framework voor Treasury 

Het inrichten van betaalprocessen wordt steeds belangrijker voor bedrijven. Internationale groei, technologische ontwikkelingen, compliance en cybersecurity vormen hierbij belangrijke uitdagingen.

Betalen op een veilige, gecontroleerde en geoptimaliseerde manier zijn altijd al belangrijke aandachtspunten geweest voor Treasury. Naast betalingen gerelateerd aan de financiering of afwikkeling van financiële instrumenten, wordt het veilig en efficiënt uitvoeren van bulkbetalingen en betalingen van lage waarde ook vaak beschouwd als een treasury-verantwoordelijkheid en ondersteund middels een inhouse bank- of payment factory-oplossing. 

Voor het verwerken van high value betalingen vertrouwen Treasurers op verschillende elementen: 

• informatie en triggers om de betaling te creëren;
• controlemechanismen om de betaling te verifiëren en te autoriseren;
• IT-systemen die het proces van factuur tot het initiëren en routeren van de betaling ondersteunen;
• een bancaire infrastructuur met de juiste geografische dekking.

Voor bulkbetalingen/betalingen van lage waarde aan leveranciers of andere derde partijen, is efficiëntie van groot belang. Betalingen moeten niet alleen veilig, op tijd en met een laag risico worden verwerkt, maar ook tegen zo laag mogelijke kosten. 

Hoe het Orchard Finance payment framework Treasury organisaties ondersteunt 

Het Orchard Finance payment framework Orchard Finance kan Treasury organisaties helpen om te beoordelen welke betaalstromen belangrijk zijn, zodat het proces en de oplossingen optimaal geïmplementeerd en ingericht worden om te borgen dat kasstromen volledig in beeld zijn en Treasury in control. 

Compliance, cybersecurity en fraude in relatie tot betalingen staan hoog op de agenda van treasurers en banken.  Er is veel wet- en regelgeving om ervoor te zorgen dat de betaling goed wordt ontvangen door de begunstigde. Als alternatief voor het verwerken van externe betalingen via banken kan een bedrijf het opzetten van een inhouse bank of payment factory overwegen om externe transacties en kosten te verminderen. Hiervoor worden vaak POBO-structuren (Payments on behalf) of (multilaterale) netting geïmplementeerd. 

Treasurers verwachten dat systemen één kanaal leveren voor meerdere banken. Een payment hub of een bank connectivity oplossing is vaak onderdeel van een Treasury Management systeem. Deze oplossingen kunnen gebruik maken van verschillende technologieën en diensten (bijv. Host-2-Host, SWIFT Service bureaus, EBICS), die ook gecombineerd kunnen worden. 

Trends en innovaties in het betaalverkeer landschap

Door de opkomst van e-commerce en de versnelling daarvan door de pandemie, zijn online betaalmethoden voor de consument constant in ontwikkeling. Voor de meeste bedrijven is het samenwerken met meerdere aanbieders van betaaldiensten niet langer een uitzondering. Traditioneel gezien ligt de verantwoordelijkheid voor het beheer van deze zakelijke dienstverleners bij de commerciële teams, die verantwoordelijk zijn voor het online klanttraject. Bij het optimaliseren en stroomlijnen van het online betaalproces van klanten ligt de nadruk primair  op verkoopconversie. Dit zou echter ook onderdeel moeten zijn van de Treasury functie, aangezien het betrekking heeft op de financiële stromen en financiële tegenpartij risico’s.

Veel nieuwe betaal initiatieven zijn gestart vanuit het perspectief van de consument (bijv. SEPA, PSD2, instant payment, BNPL, CoP) en worden gedreven door regelgeving. Op dit moment is het gebruik van cryptovaluta als betaalmethode beperkt. De centrale banken zijn echter bezig met het analyseren van opties voor digitale valuta’s voor de centrale banken (CDBCs). Zodra deze initiatieven verder ontwikkeld zijn, zouden ze alternatieve betaalmethoden die rechtstreeks ondersteund worden door centrale banken en gebaseerd zijn op blockchain technologie kunnen faciliteren. De grootste uitdaging, naast de (on)volwassenheid van de technologie, is hoe deze processen gereguleerd en beveiligd  kunnen worden. Het is ook interessant om te volgen hoe deze processen internationaal in de praktijk kunnen werken en hoe gebruik van het ‘dark web’ kan worden beperkt. 

Realtime zichtbaarheid van contant geld komt beschikbaar wanneer processen worden aangepast aan API’s. Banken en technologiebedrijven migreren van dagelijkse bulkverwerking naar realtime oplossingen.  

Om volledige zichtbaarheid en controle op cash te garanderen, moet een treasurer alle betaalstromen kunnen volgen. Realtime oplossingen kunnen helpen bij het optimaliseren van betalingsverkeer en gerelateerde processen. 

Ariane Hoksbergen is Partner Treasury Technology bij Orchard Finance en verantwoordelijk voor Treasury Technology Advisory, waaronder de selectie en implementatie van verschillende technologische oplossingen.